2025年融资业务办理与风险管理手册.docx

2025年融资业务办理与风险管理手册

第1章融资业务全流程合规操作规范

1.1尽职调查核心要点与证据链构建

尽职调查需建立“三查”机制，即查借款人主体资质、查项目底层资产真实性、查还款来源可持续性，重点核实营业执照、公司章程、审计报告及银行流水，确保借款主体无重大失信记录。针对抵押物，必须穿透核查土地证、不动产权证及不动产登记簿，对在建工程需同步取得规划许可证、施工许可证及竣工验收备案表，防止虚假抵押风险。

对应收账款类融资，需梳理销售合同、发票、发货单及签收单，构建“合同-发票-物流-签收”四位一体的闭环证据链，确保债权可执行。对知识产权类融资，需核实商标注册证、