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银行客户服务规范与风险管理手册

第1章总则与合规管理

1.1客户身份识别与尽职调查

银行必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，在开户或首次交易时，必须核实客户的有效身份证件，并记录客户姓名、身份证号码、职业、住址等关键信息，确保客户身份真实、唯一且合法。对高风险客户或涉及大额交易、频繁交易的业务，银行需进行更深入的尽职调查，通过实地走访、电话回访或网络核查等方式，确认客户的经营状况及资金来源合法性，防范洗钱和恐怖融资风险。

对于非自然人客户（如企业、个体工商户），银行应要求其提供营业执照、公司章程、财务报表等证明材料，并核对银行预留印鉴与公章是否一致，防止虚假开户。银行应