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保险产品销售与理赔处理手册（执行版）

第1章保险销售全流程规范与合规管理

1.1销售前准备与资质审核

销售人员在启动任何保险销售活动前，必须首先核实其执业有效性，通过国家金融监督管理总局或其派出机构的认证系统实时查询个人执业证书状态，确保“持证上岗”，严禁使用过期、注销或涂改的执业信息开展业务。机构内部需建立严格的岗位授权机制，根据销售人员所在的具体分支机构或产品类别，由上级管理人员进行分级授权，明确其有权销售的险种范围、承保渠道及免赔额度，确保授权链条完整无断点。

销售人员必须完成其个人核心竞争力的全面盘点，包括过往理赔案例、客户资源库、代理资质等级及过往业绩数据，形成个人能力画像，作为后续方案制定的基础依据。针对高风险产品（如重疾险、年金险），销售人员在开始洽谈前，需亲自完成产品条款的深度研读，重点掌握产品的杠杆率、缴费期限及利益分配机制，并记录关键条款的“红线”内容以备核查。机构需建立销售前环境合规审查表，涵盖办公场所的监控设备配置、系统权限隔离情况以及是否存在利益输送的潜在风险点，确保销售环境符合监管对“去中介化”和“阳光销售”的要求。

销售人员需签署《销售行为合规承诺书》，明确其作为第一责任人，对销售过程中的真实性、合法性承担终身责任，并在签署时确认已阅读并理解相关合规指引，确保承诺具法律效力。

1.2客户身份识别与风险测评

在接触客户的第一时间，