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保险代理人销售技巧与规范手册

第1章

1.1保险代理人基础规范与执业准则

执业资格是开展业务的基石，代理人必须持有国家金融监督管理总局（原银保监会）颁发的有效保险代理人执业证书，严禁无证代理销售任何保险产品。在执业过程中，代理人需严格遵守《中华人民共和国保险法》及公司内部合规制度，严禁承诺“保本保息”或“稳赚不赔”等违规话术。

销售前必须进行充分的客户背景调查，确认客户具备购买保险的基本认知能力，并签署《投保告知书》及《风险揭示书》，确保信息传递真实完整。严禁向客户推荐高杠杆、高风险的理财型保险产品，必须将销售重点引导至保障型产品，确保客户购买的是其真正需要的风险转移工具。所有