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银行卡业务办理与风险防控手册（执行版）

第1章银行卡业务基础与合规准入

1.1银行卡业务体系概述与产品分类

银行卡业务体系是指商业银行依托核心系统，通过物理介质或电子网络向客户发放存储资金信息的卡片或账户，并在此基础上提供存款、取款、转账、消费及理财等全方位金融服务的一整套流程。该体系严格遵循《银行卡业务管理办法》及银保监会相关监管规定，确保业务全流程可追溯、可监控。产品分类涵盖借记卡、贷记卡（信用卡）及储蓄卡等，其中借记卡按功能分为普通借记卡和准贷记卡；贷记卡按授信方式分为联名卡、准贷记卡和贷记卡。不同产品对应不同的风险特征与业务场景，例如联名卡通常涉及更复杂的商户验证和反欺诈模