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2025年征信科技应用与创新发展手册

第1章

宏观政策与行业监管框架

1.1国家征信体系建设规划解读

2025年《国家数据局关于推动数据要素市场化配置发展的指导意见》明确将征信数据作为核心数据要素纳入国家数据资产体系，要求央行与工信部联合发布《征信机构数据管理指引（2025版）》，确立“数据可用不可见、数据可用不可测”的分级分类管理原则，旨在构建全国统一征信数据流通市场，预计2026年底前完成全国征信机构数据接入标准化改造。中国人民银行发布的《金融数据跨境传输管理办法实施细则》规定，涉及个人信用报告、信贷审批数据的跨境传输需经国家金融监督管理总局审批并落实“安全评估+合同备案”双控机制，其中要求跨境传输的金融数据必须采用端到端加密传输，且传输前需通过国家数据局指定的安全评估机构进行合规性测试，确保数据出境风险可控。

国务院《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（即“数据二十条”）提出建立数据资源目录体系，要求征信机构在报送个人信用报告时，必须同步提供脱敏后的数据摘要，实现“原始数据不出境、信息可追溯”，并建立基于区块链的征信数据存证机制，确保数据篡改可追溯，预计2025年征信系统数据存证覆盖率将提升至95%以上。工信部与公安部联合制定的《网络安全等级保护（三级）》在征信领域具体落地为《征信系统信息安全保障规范》，要求征信机构的核心业务系