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资产管理业务规范与风险控制手册（执行版）

第2章

资产管理业务基本规范

2.1客户准入与身份识别

在业务发起的第一时间，必须核实客户是否为依法设立并有效存续的法人、其他组织或个人，严禁向无民事行为能力人或限制民事行为能力人提供资产管理服务。需通过国家认可的权威机构（如中国人民银行征信中心、国家企业信用信息公示系统）或官方指定渠道，获取客户最新的营业执照、身份证或护照等基础证照，并留存电子或纸质复印件。

对于高风险客户，必须执行“双人实地核查”或“视频连线确认”程序，要求客户法定代表人或授权代理人现场出示证件并核对身份信息，确保“人、证、章”三要素完全一致。必须建立客户基本信息库，记录客户的名称、统一社会信用代码/身份证号、联系方式、资产规模及风险偏好，并设定严格的身份变更预警机制，一旦发现信息异常立即触发二次核实。对于首次开户或业务合作的新客户，必须签署标准化的《客户身份识别与风险承受能力评估书》，明确告知客户识别过程中的权利义务，并确认客户已充分理解相关风险。

所有身份识别资料必须加盖业务经办人印章并建立完整的“双人双录”档案，记录客户陈述的意愿、风险承受力评估结果及最终确认的授权文件，以备后续监管检查。

2.2资产组合构建与限额管理

严禁突破公司规定的单一客户单一产品组合上限（例如：同一客户持有某只公募基金的持仓不得超过该客户总资产值的5%），确保风险敞