2025年柜台业务处理与风险管理手册.docx

2025年柜台业务处理与风险管理手册

第1章柜台业务处理规范

1.1客户身份识别与尽职调查

柜面人员需严格执行“三亲见”原则，即亲自见到客户本人、亲自见到证件原件、亲自见到客户签名，严禁通过影像资料或复印件进行身份核实，确保“人、证、实”三者完全一致。对于新办业务客户，必须通过联网核查系统或人工核对，确认其居民身份证、护照、港澳台通行证等有效身份证件与身份证件原件、复印件、影像资料完全一致，并记录核查结果。

针对高风险客户（如涉及反洗钱可疑交易、曾有洗钱嫌疑或交易金额超过大额交易标准），柜员需启动强化尽职调查程序，通过第三方数据源（如工商、司法、征信系统）进行交叉验证，并出具书面