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保险业务合规与风险管理手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1合规管理架构与职责分工

本手册确立“董事会领导、高管牵头、合规独立、全员参与”的四级治理架构。董事会下设合规与风险管理委员会，负责审批重大合规事项并听取合规报告，确保合规战略与公司整体战略对齐，每年至少召开一次合规委员会会议。公司设立首席合规官（CCO）作为合规第一责任人，直接向董事会汇报，负责制定合规政策、监督政策执行并协调跨部门资源；同时设立独立合规部门，配备专职合规人员，直接向董事会或合规委员会汇报，确保合规职能不受业务干扰。

各业务单元设立合规联络官（CLO），负责本区域内的合规政策宣贯、日常风险排查及员工合规培训，确保业务一线将合规要求融入业务流程，实现“谁主管、谁负责，谁经营、谁负责”的属地化管理。明确业务部门为合规管理的第一责任主体，负责本部门业务合规的初审与执行，对业务活动中发现的潜在合规风险提出整改建议，并配合合规部门开展专项审计与检查，不得推诿扯皮。建立合规管理委员会办公室，负责汇总各部门提交的合规报告、组织合规培训、协调跨部门争议处理及维护合规档案，确保信息流转高效、数据真实准确，为决策提供坚实依据。

设立合规举报人保护机制，公布专门的举报渠道与联系方式，承诺对实名举报人严格保密，对提供有效线索的员工给予奖励，鼓励员工主动报告违规线索，形成全员监督的良好氛围。

1.2合规管