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保险核保与核赔手册

第1章核保基础理论与流程规范

1.1核保基本概念与核心原则

核保（Underwriting）是保险行业风险管理的核心环节，指保险公司对投保人的保险标的进行专业审查与评估，以判断其是否符合承保条件并决定是否同意承保及确定费率的过程。其核心原则在于“风险可控、费用公平”，确保保险公司仅对可预测且可控的风险承担保险责任，同时维护市场公平竞争。在实务中，核保人员需依据《保险法》及公司内部《核保手册》操作，严禁主观臆断。例如，面对一名患有高血压的投保人，不能仅凭个人感受拒绝承保，而应通过血压仪实测、既往病史记录及生活习惯评估，依据医学核保标准判断其属于“轻度”还是“重度”