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支付业务操作与风险管理手册

第1章总则与基础规范

1.1支付业务概述与适用范围

本章节旨在界定支付业务的核心定义，明确其作为连接资金流与信息流关键枢纽的本质特征。支付业务是指银行、支付机构、商户及消费者之间，依据电子指令完成资金划转、清算与结算的全过程，其核心在于“实时性”与“安全性”。例如，当用户在手机银行“转账”按钮时，系统需瞬间判断收款方账户余额是否充足，若充足则立即触发指令，这体现了支付业务对时间敏感性的极致要求。适用范围涵盖境内及跨境支付、批量支付、小额即时支付、大额即时支付及跨境汇款等多种业务形态。所有涉及货币兑换、账户信息查询、交易记录查询及反洗钱识别的环节均属于本手册规