保险业务办理与风险防控手册.docx

保险业务办理与风险防控手册

第1章保险业务全链条合规管理

1.1保险销售全流程规范

销售人员进入销售现场前，必须完成“三查”动作，即查客户身份（核对身份证、人脸识别）、查产品条款（确认保障范围与除外责任）、查销售过程（确认是否告知免责情形），确保“人、证、单”三要素匹配，严禁代填表、代录入。在展业环节，严禁任何形式的“搭车销售”或“捆绑销售”，必须向客户清晰展示单一产品的独立价值，若客户坚持购买附加险，需单独出具书面确认书并留存影像资料，不得将附加险作为主险销售的强制性条件。

面对客户提出的“低价引流”或“先交定金再补差价”等诱导性话术，销售顾问应立即启动“冷静期”机制，以“系统