2025年金融行业信贷部信贷员客户回访手册.docx

2025年金融行业信贷部信贷员客户回访手册

第1章客户基础信息核查与风险画像构建

1.1核心交易背景深度回溯

需调取客户自2024年1月1日至当前日期的每一笔信贷流水，重点提取“大额资金流入”记录，核对该笔资金是否来源于客户本人工资代发、企业工资结算或第三方转账，并确认资金到账时间是否在授信申请日前7个工作日内，以此验证借款用途的真实性。运用“资金流向穿透法”，检索客户关联的上下游企业名单，通过企查查等工具查询关联企业的工商变更、涉诉情况及经营异常名录，若发现关联企业出现“失信被执行人”或“公司经营异常”状态，则立即标记该客户为高风险预警。

接着，回溯客户近三年