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金融行业风控部专员反洗钱排查手册

第1章

反洗钱法律法规与合规要求

1.1核心法律法规体系解读

中华人民共和国反洗钱法（2006年修订）是金融行业的“宪法”，确立了金融机构履行反洗钱义务的法律基石，明确规定金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，并按规定报送大额交易和可疑交易报告。中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年修订）细化了报告标准，将大额交易定义为单笔或当日累计人民币交易5万元以上或外币等值1万美元以上，并明确了可疑交易的识别标准及报告时限（通常为5个工作日内）。

国际反洗钱合作框架下的FATF建议已被国内立法吸纳，要求金融机构开展客户尽职调查（CDD），对高风险客户实施强化尽职调查（EDD），并定期更新客户名单，确保业务合规。《中华人民共和国个人信息保护法》与《数据安全法》的出台，使得反洗钱中的客户身份识别（KYC）必须严格遵循最小必要原则，严禁非法收集、使用客户敏感个人信息。《商业银行法》及相关监管指引强调，反洗钱工作应纳入公司治理架构，明确董事会、监事会及高管层的职责，确保反洗钱工作有章可循、有责可究。

中国人民银行发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2022年修订）将客户身份资料保存期限由原来的5年延长至50年，并细化了电子数据保存的具体要求。

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