银行业信贷部信贷员信贷档案整理归档手册.docx

银行业信贷部信贷员信贷档案整理归档手册

第1章信贷档案管理基础规范与职责

1.1档案管理范围与分类标准

本章节确立信贷档案管理的法定边界，明确所有由信贷部信贷员在贷前调查、贷中审查、贷后检查全生命周期中形成的纸质及电子文件均纳入管理范畴，严禁将客户合同、内部审批记录、资金流向凭证等核心业务资料私自留存于个人电脑桌面或私人云盘。②档案分类采用“业务类型+机构层级+时间维度”的三维编码体系，将资料严格划分为“贷前调查类”、“贷中审查类”、“贷后管理类”三大主类，并在大类下按“客户类型（如个人/企业/农户）”及“风险等级（如正常/关注/不良）”进行二次细分，确保检索时能精准定位到