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2025年金融行业风控部专员反洗钱核查手册

第一章合规基础与法规解读

1.1反洗钱法律法规体系梳理

我国反洗钱法律体系以《中华人民共和国反洗钱法》为基石，确立了“以治未病”的前瞻性立法原则，要求金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，并履行客户身份识别（KYC）、大额和可疑交易报告（STR）等法定义务。2025年修订版《反洗钱法》进一步明确了金融机构作为反洗钱义务主体的具体责任，将“了解你的客户”（KYC）从一般要求提升为强制性核心义务，并细化了协助调查义务，确保法律条文在数字经济时代依然具备可执行性。

配套法规包括《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（20