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金融行业风控部风控师反洗钱监测分析手册

第1章

1.1全球反洗钱监管体系演进

反洗钱（AML）起源于1970年代美国《反洗钱法》（MoneyLaunderingControlandMoneyLaunderingTerroristFinancingAct），确立了全球反洗钱的基本法律框架，标志着从“事后查处”向“事前预防”的监管理念转变。2001年，国际反洗钱组织（FATF）发布了第一份《全球反洗钱和反恐怖融资标准》（3号建议），首次提出了“风险为本”（Risk-BasedApproach,RBA）的核心原则，要求各国根据洗钱风险等级制定差异化的监管措施。

2003年，FATF发布了《洗钱风险为本的监管标准》，进一步细化了金融机构的尽职调查（KYC）要求，强调对高风险客户和交易需进行强化尽职调查（EDD）。2011年，FATF发布《反洗钱和反恐融资标准》，将“客户身份识别”（CDD）、“持续客户尽职调查”（CCDD）和“可疑交易报告”（STR）三大支柱纳入全球标准，成为衡量金融机构合规性的核心指标。2016年，FATF发布《全球反洗钱和反恐融资标准》，将“客户尽职调查”升级为“强化尽职调查”（EDD），并明确要求对高风险业务采取更严格的审查措施，防止监管套利。

目前，全球主要经济体（如中国、欧盟、美国、日本）均已全面采纳FA