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金融行业市场营销部客户经理客户维护管理手册

第1章客户基础档案与动态管理

1.1客户全景画像构建与更新机制

客户经理需每日通过核心信贷系统查询客户最新交易流水，并结合外部征信数据源（如央行征信、工商登记信息），在上午9:00前完成一次“夜间补录”操作，将夜间新增的流水记录、大额转账备注及非现场监测预警数据及时纳入画像模型。建立“月度更新+事件触发”的双轨更新机制，对于客户发生贷款展期、重组、逾期或新增担保物等关键事件，必须在24小时内启动专项画像更新流程，重新计算客户的偿债能力比率（DTI）、负债率及现金流覆盖率，并新的风险评分。

运用“财务健康度指数”算法，综合客户