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金融行业合规部合规员合规培训手册

第1章法律法规与监管政策

1.1金融监管法规体系概述

我国金融监管体系以“一行一局一会”为核心架构，中国人民银行（央行）负责宏观审慎管理与货币政策，国家金融监督管理总局（原银保监会）负责行业监管与风险处置，中国证券监督管理委员会（证监会）负责资本市场监管，财政部与审计署则通过财政与审计手段强化资金流向监控。该体系构建了“宏观审慎+微观监管+行为监管”的三维治理模型，旨在平衡金融创新与风险防控。例如，央行通过宏观审慎评估（MPA）将金融机构的资本充足率、流动性覆盖率等指标纳入年度考核，而监管总局则依据《商业银行法》对信贷资产质量实施动态监测。