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银行业个金部专员个人信贷手册

第1章个人信贷业务基础与合规管理

1.1个人信贷业务概述与产品体系

个人信贷业务是指银行基于借款人的信用状况、还款能力及抵押担保能力，向自然人发放的用于消费、经营或投资等用途的贷款，是银行个人金融业务的核心支柱，直接决定了银行个人业务的规模与稳定性。当前，银行个人信贷产品体系已覆盖居民消费贷、经营贷、住房按揭贷、消费贷（如车贷、信用卡分期）及线上快贷等多种形态，形成了“线上+线下”、“普惠+高端”双轮驱动的产品矩阵，以满足不同客群多样化的融资需求。

在产品定价方面，银行通常采用“固定利率+浮动利率”的组合模式，其中固定利率产品占比超过7