银行业信贷部客户经理客户贷前调查手册（执行版）.docx

银行业信贷部客户经理客户贷前调查手册（执行版）

第1章客户身份核实与基础信息确认

1.1客户主体资格与自然人身份证明

在核实客户身份前，必须明确区分“自然人”与“企业”两类主体，自然人指具有完全民事行为能力的个人，而企业则需具备独立法人资格、持有统一社会信用代码证及有效的营业执照。对于自然人客户，需严格核对其身份证件上的姓名、性别、民族、出生日期、职业、住址及身份证号码，确保与身份证件信息完全一致，严禁使用化名、别名或虚构身份。

对于企业客户，必须查验其营业执照副本原件（或加盖公章的复印件），重点审核统一社会信用代码、法定代表人姓名、注册资本、经营范围及成立日期，确保企业性质合法