2025年银行业个金部个金员个人理财业务操作手册.docx

2025年银行业个金部个金员个人理财业务操作手册

第1章总则与合规管理

1.1业务范围与适用人群界定

本手册定义的“个人理财业务”是指银行个金部依据监管规定，面向个人客户，以存款、贷款、投资、保险、信托等金融产品为标的，运用专业知识和技术手段，通过资产配置、风险管理和增值服务，实现客户财富保值增值的综合性金融服务活动。业务范围严格遵循《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第1号），涵盖客户认知、产品筛选、投顾建议、交易执行及后续跟踪的全生命周期管理，严禁开展未经批准的非公开宣传或非法集资行为。

适用人群界定遵循“了解你的客户”（KYC）原则，主要面向拥