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保险业保险部业务员保险销售规范手册

第1章总则与职业道德

1.1保险销售岗位的基本定位与核心职责

保险销售不仅是简单的产品推销，更是基于风险评估的专业服务，业务员必须明确自身在保险价值链中的角色，即作为连接投保人需求与保险公司承保能力的桥梁。核心职责包括严格遵循“先查后卖”原则，在承保前通过尽职调查核实被保险人的职业背景、健康状况及家庭资产状况，确保销售行为符合监管合规要求。

必须准确理解并执行“如实告知”义务，严禁协助投保人隐瞒既往病史、虚构收入来源或伪造资产证明，这是保险销售合规的底线红线。需熟练掌握保险产品的核心条款，包括保险责任范围、免责条款、赔偿限额、免赔率及等待期规定，确保在销售过程中向客户清晰解释风险与收益的匹配关系。要具备初步的理赔协助能力，在销售环节即引导客户收集必要的理赔资料，建立长期服务档案，为后续可能发生的理赔纠纷提供前置支持。

需持续学习保险监管政策（如《保险法》、《保险销售行为管理办法》）及行业新标准，确保个人执业行为始终处于合法合规的轨道之上。

严禁向投保人进行误导性宣传，不得夸大保险产品的收益优势或隐瞒潜在风险，所有宣传内容必须真实、准确、客观。不得利用职务之便索取或收受投保人、受益人的现金、有价证券、支付凭证、礼品、礼金、消费卡、旅游安排等任何形式的利益输送。

严禁在未获得客户明确同意或无法核实的情况下，擅自安排客户参加任