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金融行业风控部风控专员风险识别管理手册（执行版）

第1章总则与职责分工

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在为金融行业风控部风控专员提供标准化、可操作的风险识别与管理规范，确保所有业务场景下的风险暴露均能被及时、准确地识别，并依据既定流程进行有效处置，从而构建起全员、全业务的风控防线。适用范围涵盖全行信贷、贸易、结算及支付等核心业务条线，重点针对贷前调查、贷中审查、贷后管理三个关键阶段，明确界定各岗位在风险识别中的具体责任边界与协作机制。

手册不仅适用于传统银行业务，也延伸至金融科技赋能下的新型业务场景，如供应链金融、跨境贸易融资及数字信贷业务，确保风控理念与方法论的与时俱进。本手册作为风控专员日常工作的“行动指南”，要求从业人员摒弃经验主义，严格遵循统一的风险识别标准，杜绝因个人主观判断偏差导致的漏识、误识或迟识风险事件。手册的适用对象包括风控部专职人员、业务条线风险管理人员、内部审计人员以及接受外部监管检查的合规人员，确保风险识别工作的严肃性与权威性。

本手册的发布标志着我行风险识别管理从“事后补救”向“事前预防”和“事中控制”的战略转型，通过量化指标与标准化流程，实现风险识别工作的高效化与精细化。

1.2编制依据与原则

本手册的编制严格遵循《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及《中国人民银行关于进一步加强商业银行信贷业务风险