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银行业运营部理财经理理财产品销售手册

第1章产品基础知识与风险揭示

第一节理财产品核心概念与分类

1.1理财产品核心概念与分类

理财产品的本质是受人委托，运用专业化投资管理服务，向投资者提供资金运用收益的金融工具，其核心特征在于“受人之托，代人理财”的信托关系，区别于银行的存贷款业务。根据资金运用策略和运作方式，理财产品主要分为开放式和封闭式两大类：开放式产品不设定封闭期，投资者可随时赎回；封闭式产品有固定的存续期限，期满自动终止且不可提前赎回。

在资产配置维度上，理财产品依据投资范围进一步细分为货币市场类、债券类、股票类、混合类、权益类以及资产支持证券类等多种类型，每种类型对