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保险行业核保部经理核保决策手册

第1章核保基础理论与风险认知

1.1核保原则与核心目标

核保的首要原则是“风险匹配”，即确保保险标的（如投保人、被保险人或受益人）的风险状况与保险产品的保障范围、费率结构及赔付条件高度一致，这是核保决策的基石。核心目标在于“风险可控且可预测”，通过科学评估将高风险个体排除在承保范围之外，同时为低风险群体提供最优费率优惠，从而实现保险公司的长期盈利与运营安全。

遵循“最大诚信”原则要求核保人员在决策前必须充分披露所有既往病史和潜在风险，隐瞒病史将导致核保失败或引发法律纠纷，这是核保合规性的底线。必须坚持“公平对待”原则，无论投保人的职业背景、健康状