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金融行业运营部信贷员授信审批操作手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1法律法规与监管政策解读

必须首先研读《中华人民共和国商业银行法》第五十二条，明确商业银行发放贷款必须符合“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）制度，严禁向关系人发放信用贷款，向关系人发放贷款要实行特别审批。需深入理解《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十四条，规定银行业金融机构应当建立信贷业务风险管理体系，并严格遵循审慎经营规则，不得向关系人发放信用贷款。

必须掌握《贷款通则》（原银监会令2010年第2号）第六条，明确贷款人应当建立贷款审批委员会，实行集体审批制度，未经集体审批不得发放贷款。需熟记《中华人民共和国反洗钱法》第二十三条，规定金融机构应当建立客户身份识别制度，对于自然人客户，应当要求提供真实、有效的身份证件或者其他身份证明文件。必须依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令2022年第1号），要求对高风险客户进行强化尽职调查，保存资料至少5年。

需熟悉《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）第一条，要求金融机构不得将资产管理产品用于投资银行间同业市场，不得通过理财、信托、租赁、保理等方式向关系人提供融资。

1.2信贷业务全流程合规要求

贷前调查环节必须严格执行“三查”制度，客户经理需在调查报告中详细