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2025年金融行业市场部客户经理客户画像分析手册

第1章

1.1国家金融监管政策动态解读

监管层近期发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确要求金融机构将“适当性管理”作为核心风控指标，要求客户经理在展业时必须严格执行“双录”制度，并建立客户风险承受能力动态评估档案，确保营销行为合规可控。针对普惠小微业务，国家财政部与央行联合印发《关于进一步优化普惠小微企业金融服务工作的意见》，规定对首贷户给予不低于10万元的新增贷款额度支持，并要求基层行在3个工作日内完成首笔贷款发放，以此倒逼客户经理提升首贷户拓展效率。

监管总局最新强调“实质重于形式”原则，严禁客户经理通