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金融行业风险管理部风控专员风险识别分析手册（执行版）

第1章风险识别方法论与框架

1.1风险识别原则与核心定义

风险识别的首要原则是“全面性与系统性”，要求风控专员必须打破部门壁垒，将信贷审批、营销获客、运营服务、科技系统维护等全链条业务活动纳入统一的风险视图，确保无盲区地覆盖所有潜在风险源。核心定义界定为“对风险事件发生的可能性及其潜在损失程度的系统性判断”，它不同于事后追责，而是强调在业务发生前通过专业分析预判风险形态，为制定针对性的管控策略提供科学依据。

识别过程必须遵循“风险导向”，即所有分析工作必须围绕既定的风险偏好和容忍度展开，对于超出企业风险承受能力的极端风险事件，