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金融行业风险管理风控专员风险识别管理工作手册

第1章风险识别基础与目标

1.1风险识别定义与内涵解析

风险识别是指金融机构在业务开展全生命周期中，通过系统化的方法，对潜在的不确定性事件及其可能引发的损失概率和规模进行客观描述的过程，它是风险管理“事前预防”的基石。在本工作中，风险识别不仅指对具体交易对手违约概率的测算，更包含对宏观政策变化、市场流动性枯竭等系统性风险的感知，旨在将模糊的“风险”转化为可量化的“风险要素”。

识别的核心在于区分“已发生损失”与“潜在风险”，例如在信贷业务中，需严格区分客户已发生的逾期行为与尚未发生的逾期风险，避免将历史数据误判为当前风险。该过程需遵