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金融行业运营部客户经理客户档案管理手册

第1章

1.1客户基础信息建档

明确建档标准与数据源界定，首先需统一全行客户档案的定义边界，将“基础信息”严格限定为反映客户主体法律身份及核心经营属性的静态数据，严禁将营销过程中的临时沟通记录混入此章节，确保档案的权威性。确立“三源”数据获取机制，规定客户经理必须通过官方渠道（如央行征信系统、企业信用信息公示平台、税务系统）及内部业务系统（如CRM系统、核心业务系统）同步获取数据，对于无法通过官方渠道核实的关键信息（如实际控制人姓名），需启动“客户身份识别（KYC）”专项调查程序。

规范客户主体信息的录入格式，要求所有字段必须采用标准统一编码，例如将客户统一社会信用代码统一映射为18位字符，将客户名称统一规范为“行政区划+字号+行业+组织形式+经营地址”的完整格式，杜绝使用“某某公司”等模糊简称。实施“三性”校验逻辑，在录入环节必须执行“真实性、合法性、完整性”三重校验，例如：校验客户法人身份证号码是否唯一且与社保记录匹配，校验经营范围是否包含拟开展业务所必需的许可项目，校验联系方式是否畅通可接通。建立动态更新与废止机制，规定客户信息变更时必须触发“信息变更通知单”，明确告知客户及档案维护人员，对于客户注销、合并或分立等情况，必须在系统中自动标记状态并注销/变更凭证，禁止保留已失效的旧版数据。

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