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2025年银行行业运营部柜员反洗钱操作手册

第20章

2.1反洗钱合规管理体系概述

本手册依据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行最新发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2024年修订版），构建了覆盖全行、全流程的合规防线。体系核心在于将反洗钱义务从“事后检查”前移至“事前预防”与“事中控制”，确保我行在2025年面对日益复杂的洗钱风险图谱时，具备快速响应与精准处置的能力。该体系采用“三道防线”管理模式：业务部门为第一道防线，负责柜员日常操作中的客户身份识别（KYC）与可疑交易报告（STR）的初步筛查；运营部为第二道防线，负责制定操作手册并执