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金融行业风控部风控员风险识别工作手册（执行版）

第1章风险识别基础与原则

1.1风险识别的定义与范畴

风险识别是指金融机构风控部风控员依据法律法规及内部政策，对业务活动中可能引发的不确定性事件及其潜在后果进行系统性梳理与归类的过程，旨在明确“什么可能发生”以及“可能带来何种损失”。在定义范畴上，风控员需涵盖从宏观市场环境分析到微观操作环节排查的全链条内容，包括但不限于信贷审批中的欺诈风险、交易结算中的流动性风险，以及合规部门检查中的操作违规风险。

具体而言，风险识别不仅关注直接的经济损失，更需识别间接影响，例如客户信用评级下调对资本金充足率的影响，或系统故障导致业务中断对声誉风险管理的冲击。识别范畴还延伸至非财务维度，如市场波动引发的估值风险、法律合规风险导致的监管罚款预期，以及内部人员道德风险引发的操作风险，均需纳入统一的识别框架。风控员在执行定义界定时，必须严格区分“风险事件”与“风险特征”，前者指具体的违约或损失案例，后者指导致该事件的潜在诱因，识别工作需同时捕捉两者的动态关联。

风险识别的范畴随业务创新而动态调整，例如针对内容（GC）的识别，需新增对模型可解释性及数据隐私泄露的新增识别项，确保定义始终贴合最新业务场景。

1.2识别原则与适用范围

识别的首要原则是全面性，要求风控员在业务开展的全生命周期内覆盖所有潜在风险点，杜绝因业务部门片面汇报而导致