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汽车行业财务部会计车辆保险理赔手册

第1章车辆保险基础与条款解读

1.1机动车交通事故责任强制保险政策解读

交强险的核心定位是“保民生”，其赔偿上限为20万元，且不分机动车类型，无论事故发生在境内还是境外，只要属于法律规定的责任范围，保险公司均需全额赔付。交强险实行“无过错责任制”，即无论被保险人是否有违章行为，只要其车辆造成了他人人身伤亡或财产损失，保险公司就必须先行赔付，不得以驾驶员无证、酒驾或超速为由拒赔。

交强险的赔偿顺序优先于商业险，若事故造成人身伤亡且存在多方责任，保险公司需在责任限额内先行垫付，待责任认定后，再根据协议向责任方追偿。交强险的赔偿范围包括死亡伤残、医疗费用和财产损失，其中死亡伤残限额为18万元，医疗费用限额为1.8万元，财产损失限额为0.2万元，三者合计20万元。交强险的赔偿流程中，保险公司需在接到报案后48小时内启动查勘定损，并在48小时内出具保险凭证，同时需在30日内向承保机构提交事故处理资料。

若车辆发生交强险赔付后仍有不足部分，且被保险人未购买商业三者险，保险公司将依法向侵权人追偿，但在法律规定的追偿时效内不得拒绝履行赔付义务。

1.2商业三者险与车损险责任范围界定

商业三者险的赔偿以被保险人对第三方承担的赔偿责任为限，若被保险人对第三方本应承担的赔偿责任超过商业险限额，超出部分由交强险及保