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金融行业风险管理部风控员信贷审核工作手册

第1章

1.1风险管理部职能定位与组织架构

风险管理部作为全行资产质量的“守门人”，其核心职能是构建并维护覆盖全业务条线的风险防御体系，确保信贷业务在“实质重于形式”的原则下运行。组织架构上，部内设立信贷审核中心，实行“审贷分离、分级授权”机制，由资深风控员负责初审，初级审核员复核，最终由风险总监签发授权，形成三道防线闭环。

具体岗位中，信贷审核员需具备“三懂三会”能力：懂客户画像、懂行业周期、懂监管红线；会识别欺诈信号、会运用大数据模型、会撰写标准化审核报告。在组织架构中，信贷审核员与业务部门实行“双签制”，即业务部门发起申请，审核员独