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生存分析在企业违约预测

一、引言

（一）企业违约预测的重要性

企业违约是指企业无法按时履行债务契约义务的行为，不仅会直接导致金融机构产生不良贷款，还可能引发连锁反应，破坏供应链稳定、影响实体经济发展。据中国银保监会统计，某年我国商业银行不良贷款余额突破万亿元，其中企业违约是主要诱因之一，加强企业违约预测已成为金融风险防控的核心环节（中国银保监会，某年）。对于金融机构而言，精准的违约预测能够帮助其优化信贷审批流程、合理配置信贷资源、降低不良贷款率；对于企业自身而言，违约风险预警也有助于及时调整经营策略、改善财务状况，避免陷入债务危机。

（二）传统违约预测方法的局限

长期以来，国内外学者与金融机构