2025年保险行业理赔部理赔员保险定损标准手册.docx

2025年保险行业理赔部理赔员保险定损标准手册

第1章基础理论与法规依据

1.1保险法基本原理与理赔责任界定

保险法中的“最大诚信”原则是理赔定损的基石，要求投保人与保险人双方在订立合同时必须诚实守信，如实告知保险标的的风险状况，任何隐瞒或欺诈行为都将导致合同无效并触发拒赔条款，这是所有理赔纠纷的源头。保险责任的界定遵循“近因原则”，即只有当承保风险是导致损失发生的最直接、最有效、起决定性作用的原因时，保险公司才承担赔偿责任，若存在介入因素，则可能免除或部分免除责任。

在定损环节，必须严格区分“保险责任”与“非保险责任”，例如车辆定损中，因受害人故意碰撞导致的二次损伤不属于保险赔