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金融行业运营部客户经理客户维护手册（执行版）

第1章

客户全景画像与风险初筛

1.1客户基础信息梳理与合规性核验

客户经理需建立客户基础信息电子档案，通过内部系统自动同步客户姓名、证件号码、联系方式及职业头衔，确保信息录入准确无误，并同步更新近3个月的社会保险缴纳记录、公积金缴存状态及个税申报记录，以验证客户职业真实性。必须严格执行“三证合一”核验机制，利用国家税务大数据平台调取客户最新的纳税申报表、完税证明及发票开具记录，重点核查客户是否存在频繁变更经营地址、频繁更换法定代表人或注销后短期内重新注册等异常行为。

需结合工商登记信息、司法诉讼记录及行政处罚信息，查询客户是否存在重大失信行为或涉及金融诈骗、非法集资等刑事犯罪记录，并建立“黑名单”预警机制，对高风险客户实行即时冻结业务权限。针对小微企业客户，应通过“企查查”等第三方数据源进行股权穿透分析，识别实际控制人及其关联方的涉诉情况，特别关注是否存在代持股份、空壳公司运作等隐蔽风险点。对于存量客户，需定期通过短信、等渠道发送合规提醒，核对客户最新的政策变动情况，确保客户对最新监管要求（如反洗钱新规、数据出境安全评估等）保持认知一致。

建立客户信息动态更新机制，要求客户在发生婚姻状况重大变更、资产处置、股权变动或重大诉讼等关键事件时，必须在24小时内向运营部报备，并同步更新档案中的风险评分。

1.2客户