银行业零售部理财经理客户理财服务手册（执行版）.docx

银行业零售部理财经理客户理财服务手册（执行版）

第1章客户基础分析与画像构建

1.1客户基本信息采集与核对

首先需通过系统录入或人工访谈获取客户的全生命周期核心数据，包括姓名、身份证号、手机号、现居地及职业性质，确保基础信息的唯一性与准确性，这是后续所有分析的前提。针对职业性质，需区分公务员、企业员工、自由职业者及个体工商户等不同群体，因为不同职业群体的收入稳定性、纳税习惯及风险承受力存在显著差异，直接影响授信额度测算。

核实居住地址时，必须确认客户是否已办理银行官方发行的借记卡或信用卡，若客户持有现金卡，需立即标记为“非持卡客户”，并记录其开户行及网点信息，以便后续进行线下渠道