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保险行业保险核保部专员核保作业手册（执行版）

第1章核保基础理论与合规管理

1.1核保岗位职责与核心流程

核保专员作为保险承保的第一道防线，其核心职责是依据保险条款对投保人的申请进行专业审核，确保风险可控、合规合法。具体而言，专员需首先确认投保人的基本身份信息是否完整，包括姓名、身份证号、户籍地等关键要素，并核对是否已签署《投保单》及《保险条款》。在信息核实无误后，专员需深入分析投保人的职业背景、健康状况及既往病史，判断其是否符合该险种（如重疾险、医疗险或寿险）的承保条件。对于高风险人群，必须启动“拒保”或“除外责任”的决策流程，并记录拒保原因以备后续监管审计。

一旦确定承保，专