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2025年反洗钱与合规风险控制手册

2025年反洗钱与合规风险控制手册

第一章总则与合规框架

1.1反洗钱法律法规体系解读

2025年我国反洗钱工作将依据《中华人民共和国反洗钱法》及其实施条例，结合国际反洗钱标准（FATF建议）进行动态修订，确立以“风险为本”为核心的法律架构，明确金融机构作为反洗钱义务人的核心地位。针对跨境资金流动，2025年新规将细化对“旅行规则”的适用时限，要求金融机构在识别可疑交易时，必须遵循“合理怀疑+即时报告”原则，不得以内部审批流程为由延迟报告。

监管科技（RegTech）在法律法规执行中扮演关键角色，2025年要求金融机构必须建立基于大数