2025年储蓄业务处理与客户服务手册.docx

2025年储蓄业务处理与客户服务手册

第1章业务处理流程规范

1.1客户身份识别与准入机制

在客户首次接触银行网点或线上渠道时，首先通过“三查”机制（了解你的客户、了解你的业务、了解你的交易）进行初步甄别，核对客户身份证件原件，确保“人证合一”，并记录客户姓名、身份证号、联系电话及证件有效期等基础身份信息，同时录入反洗钱系统完成初次身份筛查。对于高风险客户或新开户客户，必须执行“尽职调查”程序，通过联网核查、实地走访或第三方身份认证等方式核实客户真实身份，建立完整的客户身份资料库，并在系统中唯一的客户身份识别编码，确保无冒用、伪造等风险。

在业务办理过程中，系统需自动触发“持