2025年个人银行理财产品销售与服务手册.docx

2025年个人银行理财产品销售与服务手册

第1章合规与风险管理

1.1产品合规性审查流程

审查启动前，必须依据《商业银行理财业务监督管理办法》建立“三道防线”机制，由合规部牵头，将新产品立项作为第一道防线，确保所有理财产品在立项阶段即符合监管红线。在产品设计评审环节，需引入外部专家库对非标准化产品进行独立评估，重点核对产品说明书、风险揭示书及合同文本是否包含必要的免责条款，确保无遗漏。

对于涉及保本保收益的理财产品，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，确保销售过程全程留痕，并留存不少于3年的音视频资料以备监管核查。产品备案通过后，需通过内部系统自动比对产品代码与已备案产品