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银行信贷业务管理与审批流程手册

第1章

1.1信贷业务概述与风险管理框架

信贷业务是指商业银行向借款人发放贷款，包括流动资金贷款、固定资产贷款、个人贷款等，其核心在于通过信用评估将资金精准配置到实体经济中，以获取合理的利息收益并覆盖运营成本。风险管理是信贷业务的灵魂，涵盖信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险，其根本目标是在可控风险水平下实现风险调整后收益的最大化，确保资产质量始终保持在优良水平。

信用风险是银行面临的首要风险，主要源于借款人违约无法按时还本付息，银行通过五级分类法（正常、关注、次级、可疑、损失）对贷款资产进行动态监控，确保不良贷款率控制在监管红线内。市场风险主要指因市