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保险咨询业务处理与风险管理手册

第一章保险业务全流程咨询规范

1.1客户需求诊断与初步评估

在业务启动的初始阶段，咨询师必须运用“风险-需求匹配矩阵”进行多维度的客户画像绘制，首先通过结构化问卷收集客户的职业背景、家庭结构、资产规模及过往理赔记录，以此作为诊断的底层数据基石。针对高风险人群，需重点核查其职业稳定性与行业风险评级，若发现客户从事高危行业（如高空作业、危化品运输等），应立即启动“红色预警”机制，要求客户提供额外的生活保障计划作为补充证据。

运用“保额充足性测试”工具，计算客户年预期收入与家庭年支出的比率，若该比率低于60%，则提示存在隐性负债风险，建议客户在投保