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投资理财顾问业务流程手册

第1章客户管理与需求诊断

1.1客户画像构建与分层

客户画像构建始于多维数据的清洗与整合，需将客户的基本信息（如姓名、年龄、职业、收入水平）与行为数据（如过往投资行为、交易记录、偏好渠道）进行结构化关联。例如，对于一名35岁的互联网大厂员工，其画像应标记为“高流动性、高净值、偏好科技股”，其收入月均额可能在15万元以上，且近一年有3次以上的大额基金定投记录。在数据清洗过程中，需剔除异常值并统一数据口径，确保不同来源的数据（如银行流水与第三方征信系统）在时间点和金额上完全对齐，避免因信息孤岛导致画像失真。

构建完成后，系统需自动根据预设的分层算