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融资租赁业务流程与风险管理手册

第1章

融资租赁业务流程与风险管理手册

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在规范公司融资租赁业务从项目发起、尽职调查、合同签署、放款执行到后续回收回收的全过程，确保业务操作标准化、流程透明化，有效防范操作风险、法律风险及信用风险。适用范围涵盖公司本部及所有授权分支机构开展的各类融资租赁业务，包括直租业务、售后回租业务及售后回租售后回租业务（即“三租”业务），具体指代面向企业客户的资产租赁业务。

手册明确界定本手册的法律效力，所有业务人员必须严格遵循手册规定执行，未经审批擅自变更流程或违反手册条款导致损失的，将依据公司《员工行为管理手册》及《违规操作责任追究制度》进行严肃处理。本手册作为指导业务部门开展工作的核心文件，同时作为审计部门进行合规性检查、风险管理部门进行风险监测以及法律部门进行合同审核的必备依据，确保业务活动处于受控状态。手册特别针对融资租赁行业特有的“资产所有权转移”与“信用风险敞口”特点，详细规定了不同业务场景下的审批权限、贷前调查的侧重点及贷后管理的频率要求。

所有参与融资租赁业务的员工，无论其岗位是客户经理、风控专员还是运营人员，都必须接受手册规定的专项培训，并考核合格后方可上岗，确保全员知晓并理解业务流程的关键控制点。

1.2编制依据与原则

本手册的编制严格遵循国家《民法典》、《金融租赁公司管理办法》、《融资租赁公司监督管