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2025年银行风险管理策略与措施手册

第1章

1.1风险管理战略定位与目标设定

明确“底线思维”为核心，确立以“不发生系统性风险”为第一原则的战略基调，将风险管理的成效直接关联到全行的生存安全与高质量发展目标，确保在任何复杂市场环境下都能守住不发生系统性风险的底线。设定“零容忍”的准入标准，规定所有新增业务项目必须通过独立的风险预评估模型，对于超过500万元风险敞口的创新业务，强制要求引入第三方独立审计，杜绝“带病上线”。

建立“全生命周期”动态评估机制，要求对存量信贷资产实施季度重估，对信用评级下调至BB级以下的企业，必须在3个月内完成风险处置或重组方案，严禁长期挂账。强化“穿透式”监管意识，将监管要求中的“穿透式”管理具体化，确保对复杂嵌套交易、结构化融资等隐蔽风险进行逐层穿透识别，确保风险揭示不遗漏、不模糊。确立“风险与收益匹配”的量化原则，设定不良资产率不得超过1.5%的硬性指标，并以此作为绩效考核的否决项，确保风险成本控制在预期收益承受范围内。

构建“风险全覆盖”的网格化管理体系，要求将全行3000个分支机构、5000个网点及10000个客户经理纳入统一的风险监控网格，确保风险数据无死角、无盲区。

1.2组织架构与职责分工机制

设立“首席风险官（CRO）”制度，规定CRO由董事会直接任命并拥有一票否决权，其汇报对象为董事