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保险经纪业务实务与规范手册

第1章保险经纪业务概述与法律法规

1.1保险经纪业务的基本定义与法律性质

保险经纪业务是指保险中介机构（经纪人）受投保人、被保险人或受益人的委托，利用自身的专业知识和信息优势，依据保险法律法规，为投保人提供保险条款的拟定、保险方案的咨询、保险产品的推介及投保协助等服务的经营活动。与传统的保险公司直接承保不同，经纪人并非保险合同的当事人，不承担第一保险责任，而是作为独立的第三方，在保险公司授权的范围内，促成保险合同成立。

根据《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是指依照法律、行政法规的规定取得保险经纪业务许可，从事保险经纪业务的机构。经纪人必须遵循“居间”原则，即不直接参与保险标的的风险控制，不对保险事故承担损失赔偿责任，其核心价值在于信息不对称的消除和交易成本的降低。经纪人的法律地位是独立的民事主体，其权利义务受《中华人民共和国民法典》合同编及《保险法》专门规定的双重约束，享有自主经营权，同时负有忠实义务和勤勉义务。

在实务操作中，经纪人需明确区分“销售”与“经纪”概念，严禁通过夸大收益、隐瞒风险等方式误导客户，必须严格遵循“如实告知”原则履行告知义务。

1.2保险经纪业务的法律地位与监管框架

我国对保险经纪业务实行严格的特许经营制度，自2014年起，原中国保险经纪业协会转型为银保监会直属的保险经纪行业协会，