保险资产管理业务规范与操作手册（执行版）.docxVIP

保险资产管理业务规范与操作手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册适用于所有参与保险资产管理业务的机构及其从业人员，涵盖从产品募集、投资运作到最终清算的全生命周期管理流程。“保险资产管理业务”是指保险公司运用自有财产，以收取投资收益或保证最低收益为目标，进行资产组合管理、投资运作、资金运用及清算的经营活动。

在定义中，“资产管理人”指依法设立并持有保险资产管理业务资格的机构，“产品”指经备案或核准的资产管理产品，“份额”指投资者持有的资产管理份额。本手册所指的“执行版”版本，自发布之日起正式生效，任何机构在发布新产品或开展新业务前，必须依据此版本进行内部培训与制度宣贯。对于存量业务，若产品存续期未满且未进行变更，仍须严格参照本手册中关于“存续期管理”的章节条款执行，严禁擅自修改合同条款。

本手册作为内部操作指引，与相关法律法规具有同等效力，当出现法律冲突时，以法律法规为准，但不得违反本手册中关于操作规范的强制性要求。

1.2法律法规与监管要求

必须严格遵循《保险法》、《保险资产管理公司管理办法》及中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）发布的最新监管规定。所有资产管理产品的备案或核准文件、批复文件、监管批文等法律文件，必须作为业务开展的法定前置条件，严禁伪造或篡改。

监管机构对资产管理人的资本充足率、流动性覆盖率等指标有明确量化要求，